Comment planifier la retraite
Beaucoup de gens ont peur de la retraite, car ils ne savent pas si leur préparation a été suffisante pour cette nouvelle étape de la vie. Pour éviter les craintes et les surprises en cours de route, vous devez planifier votre retraite dès maintenant.
Une bonne retraite signifie l’indépendance financière. Donc, plus tôt elle est gagnée, mieux c’est. Plus vous avez de temps à investir, moins vous faites d’efforts tout au long de votre vie pour atteindre vos objectifs retraite (info loi Pacte et PER)
Pour cela, il est essentiel de prendre en compte les aspects suivants:
– Quelle portion de votre revenu actuel vous pouvez économiser.
– Combien d’années restent avant votre retraite.
– Quel revenu souhaitez-vous avoir à la retraite.
– À quel âge voulez-vous prendre votre retraite.
– Plus le temps de cotisation est long, plus la valeur accumulée est importante et, par conséquent, plus les revenus à recevoir sont importants.
Étudiez et décidez de l’âge de votre retraite
Il est essentiel que vous soyez très réaliste lorsque vous définissez l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite. Parce que plus cette date est proche, plus les montants que vous devrez investir par mois seront élevées.
De plus, ceux qui ont plus d’argent à investir dans la retraite peuvent choisir des actifs à plus haut risque, comme les actions, et bénéficier toujours d’intérêts composés.
Un autre point important est que les placements à revenu fixe à long terme, tels que les placements à taux fixe, ont tendance à produire davantage.
Calculez les dépenses que vous aurez probablement à la retraite
La seule personne qui peut définir ce que votre revenu devrait être à l’avenir est vous-même.
Pour effectuer ce calcul, vous devez penser à toutes les dépenses possibles, telles que l’assurance maladie, le transport, la nourriture, les médicaments, les voyages et tout ce que vous pouvez énumérer.
Une autre façon de définir cette valeur consiste à visualiser combien vous voulez dépenser chaque mois lorsque vous êtes déjà à la retraite. Ainsi, toutes vos dépenses doivent être comprises dans ce montant préétabli.
N’oubliez pas: vous aurez des frais médicaux plus élevés que maintenant.
Groupe Vaillance Conseil : Estimez combien d’argent vous aurez besoin pour vivre serein
Le cabinet de gestion de patrimoine Groupe Vaillance Conseil préconise qu’après avoir défini toutes vos dépenses, vous devez estimer combien d’argent vous aurez besoin pour vivre en paix.
Pour ce faire, vous devez calculer la réserve que vous devez accumuler pour maintenir un retrait mensuel lorsque vous êtes déjà à la retraite.
Tenez compte de la rentabilité nette d’impôts, de frais et du rendement réel de vos investissements. Autrement dit, considérez également les effets de l’inflation.
Estimer et faire une réserve financière pour les urgences
Il est essentiel qu’en plus de votre retraite mensuelle, vous planifiez une réserve financière pour les urgences. On ne sait jamais quand quelque chose pourrait arriver.
Et comme vos dépenses sont toutes planifiées, il est possible qu’une surprise affecte un peu votre budget au cours d’un mois donné.
Revenu fixe ou variable? Découvrez le meilleur investissement pour votre avenir
Il n’y a pas de bonne réponse à cela. Tout dépendra de votre profil et de votre capacité à prendre des risques. Donc, avant de définir le type d’investissement pour la retraite qui vous convient le mieux, définissez votre profil d’investisseur.
De plus, plus vous avez de temps entre maintenant et l’année de votre départ à la retraite, plus vous pouvez risquer et même investir une partie de l’argent dans un revenu variable. Par exemple, si vous avez 23 ans et avez l’intention de prendre votre retraite à 60 ans, une bonne option consiste à investir une partie de votre argent dans des actions. Ainsi, vous aurez plus de chances de gains.
Dans cette situation, vous pouvez investir environ 40% dans un revenu variable ou une portion que vous pouvez risquer à court terme. Ce n’est pas une stratégie garantie. Mais cela augmente les chances que vous ayez une plus grande somme d’argent accumulée à long terme.
Cependant, si votre objectif est de prendre votre retraite au même âge de 60 ans, mais que vous avez déjà entre 40 et 50 ans, soyez très prudent avec les revenus variables. Autrement dit, ne l’utilisez pas comme principale source d’investissement pour la retraite.
Par exemple, allouez seulement entre 10% et 15% de votre argent pour acheter des actions. Si vous avez entre 23 et 40 ans, vous êtes dans une situation intermédiaire. Avec cela, il est conseillé de ne pas investir plus de 35% de votre argent dans un revenu variable.
Dans tous les cas, privilégiez les actions des sociétés consolidées, leaders sur leurs marchés. Si possible, optez pour des papiers qui rapportent de bons dividendes.
Ainsi, vous profitez de l’appréciation de l’action et des versements de dividendes.
